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建行不良贷款增近50% 中国一季度经常账户顺差同比降54%

作者:直播网   浏览:   发布时间:17/04/08

  3月31日,建行行长王祖继在业绩发布会上坦言,“净利润的增长确实取决于很多因素,经济下行压力很大,再加上今年供给侧的结构性改革,去库存、去产能也必然会反映到银行业负债端,这样的话对资产质量就会有一定的影响,会影响到资产减值的支出,直接会影响到利润增长的幅度。今年我们制定的目标是争取正增长。但是确实在今年的经营形势上面临着很多不确定性,挑战还是很大”。

  建行3月30日发布的2015年年报显示,该行2015年实现归属于股东净利润2281.45亿元,较上年仅增长 0.14%。

  ■本报记者 傅苏颖

  据外汇局30日公布最新数据显示,2016年一季度,我国经常账户顺差393亿美元,同比下降54%。对此,外汇局新闻发言人表示,这主要受货物贸易顺差下降、服务贸易逆差增长两方面因素造成。

  除了净利息收入和手续费及佣金净收入均放缓至4.6%左右外,由于资产质量下降,大幅计提拨备侵蚀利润也是净利润增幅下降的主要因素。2015年建行资产减值损失支出高达 936.39亿元,较上年增长51.25%。

  下调拨备覆盖率有需求

  截至2015年末,建行客户贷款和垫款损失准备余额为2506.17亿元,较上年减少9.96亿元。拨备覆盖率为150.99%,较上年降低71.34个百分点,已接近目前监管要求的150%的红线。

  此前,有消息称,监管部门正在研究将动态调整五大行及招商、兴业等系统性重要银行的拨备覆盖率最低监管要求,标准由目前的150%下调至130%-140%。

  王祖继表示,“从国际通行的惯例来讲,监管当局对拨备覆盖率并没有要求必须要达到什么水准,我们国家从宏观审慎监管和微观审慎监管的角度,设置了150%的红线,应该说也不是强制性的指标,是一个管理性的指标”。

  王祖继还表示,拨备覆盖率只要可以超过100%,就应该是一个非常好的水平。所以,在当前经济下行压力不断加大的情况下,特别是今年加大供给侧结构性改革、去产能,“三去一补一降”的需求下,各项政策的实施会对银行业的资产质量变化会产生非常大的影响。客观上来讲,调整一下拨备覆盖率的相关指标,应该说现在有这样的需求。

  至于具体的下调幅度,王祖继称,“监管部门也在研究,至于说调到一个什么样的水平,还要等监管当局公布。”

  但他表示,在经营管理中、风险管理工作中,建行还是要按照更高覆盖率的标准来安排,要在合理的拨备水平下,保证抵御风险和化解风险的能力。

  2015年不良贷款增46%

  在资产质量管控方面,建行仍面临较大的压力。年报显示,2015年建行不良贷款余额为1659.80亿元,较上年增加528.09亿元,增幅为46.67%,不良贷款率1.58%。其中制造业不良率为5.89%,批发和零售业高达9.65%。

  建行副行长杨文升在回答21世纪经济报道记者提问时表示,“2015年来确实不良贷款产生的速度比较快,这跟2015年大的形势相关。银行业在资产质量方面产生了比较大的不良,建设银行也一样”。

  年报显示,截至2015年末,建行已逾期客户贷款和垫款余额高达1731.81亿元,较上年增加399.65亿元。

  杨文升表示,建行会通过以下几个渠道来解决:一是想办法化解存量。通过努力回收、核销、批量转让等方式;二是对增量把好关。比如进一步细分客户,在细分的基础上通过专业化的方法,判断行业和企业的发展趋势,制定好遴选客户的标准。

  此外,杨文升表示,还要在客户细分、行业细分、专业化管理能力的建设基础上优化整个贷款流程,把控住新增不良。

  他坦言,“整个经济大环境摆在这里,你想独善其身很难,那怎么办?希望通过增加盈利能力,用足够的拨备来处理。所以今年希望通过改革、转型、更多的盈利,为处理不良提供更大的空间。通过这几个办法,希望有效地把资产质量管控得尽可能的平稳”。

  从年报中也能看出,2015年建行积极调整信贷结构,以控制不良的新增。比如,个人住房贷款新增5201亿元,基础设施贷款增加1486亿元,小微企业贷款和涉农贷款也分别增加1350亿元和1010亿元。这些行业突出的特点都是不良比较低,个人住房贷款的不良仅为0.31%。

  与此同时,建行的严重产能过剩行业、地方政府融资平台及房地产开发贷款余额均出现了下降。产能过剩行业贷款余额减少36亿元,地方政府融资平台贷款余额减少530亿元,房地产开发贷款余额减少708亿元,不良率较高的制造业减少了885亿元。个人贷款中,风险较高的个人消费贷款及个人助业贷款余额均有所下降。

    本报记者 李玉敏 北京报道

  该发言人表示,预计未来一段时间内,经常账户将保持一定规模顺差,与国内生产总值(GDP)之比仍将处于国际公认的合理水平;货物贸易将维持顺差;服务贸易等项目将继续呈现逆差。总的来看,经常账户将在货物贸易主导下持续顺差,与GDP之比有望与近几年的水平大体持平。

  此外,数据显示,今年一季度,我国资本和金融账户逆差为2亿美元,其中,资本账户逆差1亿美元,非储备性质的金融账户逆差1233亿美元,储备资产减少1233亿美元;金融账户的逆差规模为1233亿美元,同比增长9%,环比下降26%;对外资产增加1098亿美元,同比多增35%,环比少增3%,其中直接投资和其他投资的对外资产分别增加574亿美元和287亿美元,同比增长77%和26%,环比减少13%和6%。

  另一方面,我国企业对外债务继续下降,但去杠杆化进程趋缓。一季度对外负债下降135亿美元,同比和环比分别少降57%和75%,其中,其他投资负债项下净流出385亿美元,同比和环比均下降67%;直接投资项下境外资本仍保持较大规模的净流入,显示境外的长期资本仍看好中国。

  “2016年,我国国际收支将继续呈现经常账户顺差、资本和金融账户逆差的格局,国际收支总体有望基本平衡。”该发言人称,一方面,在国家经济结构转型、产能调整、产业升级等政策措施的推动下,我国经济仍会保持中高速增长,以货物贸易为主导的经常项目将继续保持顺差,我国外汇储备依然充裕,抵御跨境资本流动冲击的能力较强,这些因素都会继续吸引长期的外来投资;另一方面,我国经济将进入转型升级新常态,国内企业主动参与国际经济发展的意识增强,将促使企业根据国内外形势和自身发展需要合理安排跨境投融资。因此,我国跨境资金将会呈现有进有出、双向波动的格局,国际收支总体有望基本平衡。

  另据记者了解,外汇局昨日公布数据显示,截至2016年3月末,我国全口径外债余额为13645亿美元,较2015年末减少517亿美元,降幅为3.6%,较2015年第四季度降幅减少3.8个百分点,外债余额降速大幅放缓。

  “总体来看,我国外债总规模降幅放缓,偿债风险可控。”外汇局有关负责人表示,外债期限结构进一步优化。2016年3月末短期外债余额较2015年末下降8%,而中长期外债余额则较2015年末上升4%。

  该负责人表示,外债规模下降与我国进出口贸易下降密切相关。2016年第一季度,我国货物贸易进出口总额5.2万亿元人民币,同比下降5.9%。受此影响,3月末贸易信贷与预付款余额相应下降,占总外债规模下降的66%。


  该负责人指出,随着我国经济结构调整的不断深入,部分企业经过前期债务去杠杆化后,公司间贷款等外债数据开始止跌回升。2016年3月末,公司间贷款余额较2015年末增长149亿美元,增幅为7%。

  该负责人预计,我国外债规模将趋于平稳。根据目前外债数据变动的趋势,加上全口径跨境融资宏观审慎管理政策的落地实施,预计我国外债规模将趋于平稳。下一步,外汇局将继续积极构建和完善宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系,加强事中事后监测分析,防范异常跨境资金流动风险。

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